NGÂN HÀNG VIỆT KHÔNG PHÁ SẢN – Vì sao?

[NGÂN HÀNG VIỆT KHÔNG PHÁ SẢN – Vì sao?] Ai cũng biết các ngân hàng Việt Nam đang có nợ xấu, là sân sau của các quan chức. Vậy tại sao nó vẫn chưa phá sản? Không phải vì nó quản lý tài giỏi đâu, mà vì hệ thống hiện tại khó để một ngân hàng nào phá sản.

Trước tiên chúng ta phải nói tới tiền hiện đại.

  1. Tiền chúng ta đang sử dụng là tiền giấy – tiền pháp định. Chính phủ ban hành thông quan Ngân Hàng Nhà Nước (NHNN).
  2. NHNN quyết định lượng tiền và lãi suất.
  3. Tiền giấy không cần vàng củng cố. Chúng ta đã bỏ nguyên tắc đó rồi. Mỹ đã bỏ chuẩn vị vàng vào năm 1972.
  4. Tiền của chúng ta hiện tại là giấy, dựa trên niềm tin của một chính phủ.

Về hệ thống ngân hàng “phân đoạn dự trữ.”

  1. Khi bạn gửi 100d vào ngân hàng, ngân hàng sẽ cho vay và giữ lại 1% (hay tương tự) để làm dự trữ. Khi người vay tái gửi tiền vào ngân hàng thì nó sẽ 199đ. Vài quá trình này tiếp tục. Các ngân hàng trên thế giới đều làm vậy.
  2. Khi người gửi đột ngột muốn rút hết tiền mặt thì ngân hàng không thể đáp ứng được và sẽ khóa tài khoản tạm thời hoặc cầu cứu NHNN.
  3. NHNN sẽ bơm tiền cứu trợ.

Vì sao có nợ xấu?

  1. Nợ xấu ở đây là tiền bị người ta xù.
  2. Khi ngân hàng cho vay, người vay không trả được. Đó là nợ xấu.
  3. Nếu tài sản thế chấp có giá trị thấp hơn giá trị vay, thì đó cũng là nợ xấu.
  4. Các ngân hàng ở Việt Nam thường cho các công ty sân sau vay. Dựa trên quan hệ là chủ yếu.
  5. Các ngân hàng ở Việt Nam cho vay vô tội vạ. Cán bộ hưởng hoa hồng, quan chức hưởng hoa hồng. Và rủi ro thì đẩy lùi cho người khác.

Vì sao chưa cho ngân hàng nào ở Việt Nam phá sản?

  1. Vì khi một ngân hàng thiếu tiền thì nó sẽ cầu cứu nhà nước.
  2. Các ngân hàng đều được nhà nước bảo vệ.
  3. Các ngân hàng Việt Nam đều là sân sau của quan chức, nên có lợi thế hơn ngân hàng ngoại như HSBS hay ANZ. Nên họ không thể cạnh tranh được.
  4. Nếu một ngân hàng không thể đáp ứng số tiền khách đòi rút, thì NHNN sẽ bơm tiền.
  5. Khi một ngân hàng gặp khó khăn thì sẽ sát nhập hoặc được mua lại. Các quan chức đều vui vẻ.

Phá sản là khi nào tất cả cổ đông không được gì, công ty giải thể. Còn đây không thể gọi là phá sản được. Vấn đề với hệ thống phân đoạn dự trữ và nhà nước can thiệp là:

  1. Nó tạo ra tiền đề xấu.
  2. Nó tạo ra lợi ích nhóm.
  3. Nó cho các ngân hàng cho vay mạo hiểm hơn.
  4. Nó cho phép nhân viên làm việc vô trách nhiệm.

Cho nên tới giờ vẫn chưa có ngân hàng nà phá sản. Vào đợt khủng hoảng 2008, chính phủ Anh cũng đã can thiệp vào sự sụp đổ của Northern Rock và đảm bảo tiền gửi. Vì một ngân hàng sụp đổ sẽ tạo hiệu ứng lan truyền. Ở Mỹ thì chính phủ Mỹ đa can thiệp và giải cứu Bank of America, Goldman Sachs và các ngân hàng khác. Đây là một hành động rất xấu vì nó khiến cho các ngân hàng nghĩ rằng họ không cần có trách nhiệm. Đó là tại sao hiếm khi nào có ngân hàng phá sản. Ở Việt Nam thì nhà nước sẽ in tiền. Người dân sẽ trả giá bằng lạm phát, lãi suất cao và sự bất ổn về mặt bằng chung của kinh tế.

Ku Búa @ Cafe Ku Búa

 

Facebook Comments